入11月，头部险企陆续打响2023年“开门红”之战。推出系列产品，以此冲刺年底、谋划来年，以开门红求得全年红。

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哪些产品有望成为保险业“开门红”的重头戏，市场风向如何，消费者又如何避坑？今天，侃财君为大家探探底。

“‘开门红’是指保险企业在岁末年初推出的一种营销方式。”中国人寿湖南分公司销售专员陈先生告诉侃财君，保险企业会在“开门红”营销中，重点推出一批收益较高、保本稳定的保险产品，以收揽保费，为新一年的业务打开新局面。

今年，已有多家保险企业推出2023年的“开门红”产品。如中国人寿推出“国寿鑫享未来”两全保险，泰康人寿推出泰康惠赢人生（爱家版）年金保险产品计划等。

据侃财君了解，近年来，监管部门有意淡化“开门红”，要求保险企业合理设计保险产品，平衡业务发展节奏。

“不管是监管部门，还是市场反应，都对‘开门红’的玩法提出了更高要求。”陈先生说，今年，“开门红”的玩法已升级。过去重产品轻服务的方式过时了，如今的“开门红”产品注重产品和服务等量齐观。如中国人寿推出的产品中，就开始注重提供养老、理财、医疗等全方位服务。

从保险企业已推出的“开门红”产品来看，今年储蓄型保险产品是各大保险企业热推的重点。

中国人寿的“开门红”主力产品——“国寿鑫享未来”两全保险，就是一款“年金+万能险”的储蓄投资类保险；泰康人寿的开门红主力产品——泰康惠赢人生（爱家版）年金保险产品计划，是分红型年金保险。

“虽然还有很多保险企业的‘开门红’产品未正式上线，但可以预测的是，储蓄型保险产品是今年的主流。”泰康人寿湖南分公司产品经理王女士说，当前，定期存款利率下降，理财产品不保本，股票市场收益波动较大，“开门红”储蓄型保险产品有一定优势，成为保险企业“开门红”产品的顶梁柱。

市场反响也较好。王女士说，近段时间，咨询“开门红”储蓄型产品的客户明显增加，还有很多客户咨询后，直接下了订单。

“值得注意的是，今年的‘开门红’产品还较以前的期限都有所缩短，‘短交快返’特征明显。”王女士说，从保险企业已推出的“开门红”产品交费方式上来看，交费期限多为3年、5年、8年、10年。

“购买保险产品要保持理性，切莫冲动。”省消保委一位工作人员说，近年来，经常接到有关保险产品的消费投诉，从投诉情况来看，消费者在购买保险产品时，在销售人员诱导下，误把保险产品当成存款、当成短期理财产品等，这是消费者在购买保险产品时需要注意的“坑”。

“开门红”保险产品有没有“坑”？资深保险经纪人刘元欣告诉侃财君，也有！如结算利率、提前取钱等方面，尤其要注意。

以保险企业推出的“开门红”万能年金险为例，当下结算利率很多在4.5%左右，但其保底利率一般是2.5%左右，最低的还会低至2%以下，因为保险公司的结算利率是不能保证的，消费者在购买“开门红”产品时，一定要详细了解。

另外，消费者如果急需用钱，前5年从账户中取钱是会被保险公司收取额度不等的手续费的，有的保险产品每年取钱还有一定的限制。从消费者投诉情况来看，每年因资金周转提前取钱或退保而产生的纠纷不在少数。

刘元欣提醒，购买“开门红”产品，要理性选择，切莫冲动消费。不要盲目相信所谓的“爆款”或“性价比最高”的产品，你真正需要的，才是最好的产品。

作者  奉永成

来源：侃财邦微信公众号